En un país como Chile en donde el e-commerce avanza a pasos agigantados y la accesibilidad a distintas formas de pago es cada vez mayor, el tema de los medios de pago pasa a ser relevante no sólo para la economía digital, sino para cualquier tipo de transacción. Por esta razón, conversamos con Francisco Valdivia, Gerente General de VISA Chile, con el cual hablamos, no sólo de la estrategia de la compañía, sino también de ciberseguridad, clonación, tarjetas de prepago, el futuro del efectivo y más. A continuación, te invitamos a leer la entrevista.
En primer lugar, ¿Cuáles son los focos estratégicos que tiene VISA hoy en día?
Yo te diría que tiene que ver mayormente con innovación y desarrollo de tecnologías, para nosotros esto es lo que está siendo un pilar estratégico. Para nosotros es importante avanzar todo lo que es innovación en los medios de pago, y que éstos se vuelvan un punto de entrada de fácil acceso, que este acceso sea abierto, para que los usuarios tengan muchas opciones, pero opciones que tengan menos fricción.
Estamos enfocados en que las soluciones de pago se vuelvan cada día más convenientes, más prácticas y al mismo tiempo seguras. Esos son dos pilares grandes que en Chile nos estamos enfocando de alguna manera muy fuerte, queremos mantener ese balance entre conveniencia y seguridad, lo que es muy importante para nuestros usuarios y para los diferentes emisores que tenemos en el país; no importando el nicho, el segmento donde están enfocados, lo que importa es la seguridad y la innovación en un producto de débito un poco más tradicional sin muchas funcionalidades, hasta productos de crédito más sofisticados: con seguros, con beneficios, todo en ese enfoque.
A propósito de seguridad, la ciberseguridad es un tema que se está hablando mucho últimamente en Chile ¿Cómo lo están abordando?
Para nosotros la seguridad es un tema global, no es particular de los mercados. Evidentemente existen circunstancias en algunos mercados, pero nosotros vemos esto como un todo y es un pilar estratégico para Visa en prácticamente todo lo que hacemos. Tenemos el principio de que nuestras soluciones tienen que ser seguras y convenientes al mismo tiempo y en ese sentido, Chile no es un mercado ajeno a este tipo de prioridades. Con nuestras diferentes soluciones y estándares, protegemos que los pagos se hagan de una manera segura.
Esa preocupación por la seguridad ¿En qué se traduce? ¿En nuevas formas de seguridad, nuevas claves, otro tipo de chip, otro tipo de tecnología?
Se traduce en soluciones específicas y hay una que en Chile tiene alta penetración en el mercado y que prácticamente el mercado opera así, es lo que conocemos con el microchip que está en las tarjetas. Esto añade muchas capas de seguridad a las transacciones que están acompañadas de circuitos y la encriptación que hay en él, acompañado también de capas de seguridad, análisis de información y de redes que utilizamos nosotros para potenciar el análisis de las transacciones. Entonces esto va desde cuestiones más físicas hasta asuntos con algoritmos y esquemas de seguridad que van sumando las capas de protección a los consumidores y a los comercios también.
Parte de eso es el microcircuito, yo diría que una evolución de eso es la funcionalidad contactless por ejemplo, que a pesar de que es muy conveniente para los consumidores acercar su medio de pago a una terminal punto de venta, a un POS, esto parte por la estandarización de chip. Así que es igualmente seguro, pero también más conveniente.
Por otro lado, nosotros tenemos en Visa (que al final somos una red de pagos) añadimos condiciones de seguridad a la propia red, por ejemplo, nosotros entregamos score de riesgo que dan calificaciones a las transacciones de manera que los emisores puedan tomar mejores decisiones de transacciones, todo va acompañado de una red de servicios.
«Más del 80% de las terminales tienen esta capacidad de Contactless (sin contacto) «
Un problema que es muy común, sobre todo en Latinoamérica es el tema de la clonación. ¿Cómo hacen frente a esta situación?
Sin duda es un reto que existe en los medios de pago desde hace ya un tiempo, yo te diría que justamente el chip ha sido una defensa ante eso y lo que nos planteamos es como llevar esto a las nuevas formas de hacer comercio. Nosotros desarrollamos todo un sistema de servicios de toquenización, que lo que hacen en esta experiencia es que en donde ya existe infraestructura de aceptar tarjetas o pagos sin contacto, como es el caso chileno en donde más del 80% de las terminales tienen esta capacidad de sin contacto.
Un ejemplo concreto es Wallet Pay, que lanzamos hace semanas atrás, en donde utilizan nuestros servicios de tokenización y lo que quiero decir es justamente que la tarjeta, el número de la cuenta, la credencial de pago, está transformada en un token en un dispositivo, lo cual evita que pudiera existir un uso inadecuado y que comprometa el número original de la cuenta y en ese sentido añade seguridad y le da la conveniencia al consumidor. Ese es el tipo de soluciones específicas que desarrollamos y en el caso chileno estamos muy satisfechos de tener hoy esta billetera, esperando que se sumen más billeteras y jugadores a estos medios de pago, pero definitivamente ese es el tipo de proyectos y evolución que queremos tener en el mercado, conforme a los consumidores van teniendo nuevas formas de consumir, modos más convenientes, muchos temas en el móvil y en ese sentido es que tenemos que ir añadiendo capas de seguridad y bueno el Visa Token Service es una de ellas y que ha hecho posible este reciente lanzamiento y cumple con los principios de innovación y seguridad.
Ustedes lanzaron hace un tiempo atrás una tarjeta de prepago ¿Cómo ven ese tipo de productos?
Es parte de las soluciones que desarrollamos y dentro del prepago hay diferentes usos que son interesantes para los consumidores, desde tarjetas que un consumidor pueda acceder a un monto definido u otras que puedan ser un poco más flexibles en términos de poderla recargar, con ciertos montos y especificaciones, incluso productos como Visa travel money en donde para un viajero o persona que va por un tiempo a estudiar de vacaciones o a realizar algún tema profesional, puede llevar su producto ya prepagado y con mucha conveniencia ya que puede llevar un presupuesto establecido de cuanto necesita o hasta donde puede o quiere y ese es otro caso interesante de uso. Vemos este producto con mucha potencia y posibilidades de diferentes sabores (por decirlo de alguna manera).
¿Qué les parece que la Superintendencia de Bancos (SBIF) en los últimos meses hayan aprobado la creación de tres tarjetas de prepago?
Como empresa líder en tecnología de pago, yo veo que todo lo que sea poner más opciones a los consumidores y en donde como Visa podamos ser parte de ese desarrollo, es positivo. Justamente se entrega un grado de apertura a nuevos jugadores, nuevas formas de hacer soluciones, así que para nosotros es muy bienvenida todas las iniciativas que sumen a ese objetivo de desarrollar los medios de pago en Chile.
Cuando hablamos de medios de pago en Chile, es imposible no referirse a Transbank y la decisión del Banco Santander ¿Cuál es su visión al respecto?La visión que tenemos en Visa como compañía global, es que estamos en el desarrollo constante de más jugadores y más soluciones. Para nosotros el colaborar y el tener interacción con nuevos emisores no tradicionales: Fintech, Startup, etc, nos interesa, por eso todo lo que sume a la diversidad y a que al consumidor en Chile, que cuando esté en su país le solucionamos la vida cuando hace sus compras, si viaja afuera estamos con él, si hay un extranjero que venga a Chile es lo mismo. Entregamos una experiencia muy enriquecida, sin fricción y acompañada de seguridad, ese es nuestro enfoque, cubrir todo el mercado con los diferentes jugadores.
¿La billetera digital sería el futuro de los medios de pago?
Nosotros reconocemos que el consumidor tiene distintas preferencias y formas de hacer las cosas y así lo hemos visto en otros mercados. Para algunas circunstancias, así como hoy día decides utilizar tu tarjeta de débito porque ahí recibe tu sueldo, para otro tipo de asuntos de consumo puedes utilizar otros medios de pago, por ejemplo, un tipo de consumo especifico como un viaje y pagar el colegio de los niños, te podría ser más conveniente pagar con otra modalidad, que quizás tenga crédito asociado, puntos asociados o que tengan otras garantías, como seguros y beneficios. Los consumidores son los que pueden elegir entre todas esas opciones lo que mejor les convenga. En ese sentido la tecnología debe acompañar todo esto y podemos ver que las billeteras tienen una tendencia importante en todo el mundo, en Chile salimos recién con ésta y sabemos que el consumidor le dará uso para algunos asuntos y para otros preferirá seguir utilizando el plástico, contactless, plástico chip, pero lo vemos como una convergencia de diferentes maneras de consumir. Por otro lado está lo más tradicional, en donde no necesitas una billetera asociada y puedes digitar tu número de cuenta. Hay diferentes usos asociados.
Por otro lado están las aplicaciones, en donde los consumidores capturan su información y se vuelve un pago recurrente al mes, cada vez que consumen un servicio y esa es otra modalidad que también estamos viendo. Es una diversidad de opciones y lo que hacemos en Visa es justo desarrollar soluciones que permitan que los consumidores tengan mejores experiencias y que vayan acompañados de una importante tecnología y seguridad como respaldo.
«Hoy las compras sin contacto representa el 38%»
En ese mix ¿tienes alguna proporción? Como por ejemplo decir que el plástico está liderando, o si una nueva tendencia se está abriendo paso ¿Cómo lo ven?
Para hablarte de proporciones, para nosotros hoy las compras sin contacto representa el 38% del total de nuestro volumen y definitivamente lo vemos como una tendencia que irá creciendo, así lo hemos visto en el pasado yo creo que tiene mucho que ver esta percepción con la conveniencia que buscan los consumidores, tienen que sentirse acompañados de un método seguro y también práctico. Los comercios mismos también nos han compartido que se vuelve más practico para ellos en el tema de las filas para compras como el café, el pan o algo muy sencillo, algo de conveniencia, donde de verdad necesitan un flujo más continuo y puede ser muy conveniente.
¿Cuál es el fututo del efectivo? ¿Va a desaparecer?
No sé si lo comentaría de esa manera. Lo que nosotros veos es que si efectivamente los medios de pago tienen un importante potencial de crecimiento y penetración. El efectivo de alguna manera y para algún tipo de transacciones se necesita y es probable que siga subsistiendo, pero definitivamente hay muchos pagos que el ir a una caja de un supermercado y sacar la billetera y pagar con billetes y esperar el cambio y tal, definitivamente en esos ambientes los medios electrónicos son un excelente vehículo para facilitar y hacer los pagos de manera segura. Yo creo que en ese sentido hay mucho por desarrollar, como te decía, el posibilitar con soluciones en diferentes comercios, en diferentes regiones se puedan aceptar pagos de forma conveniente y segura, forma parte de nuestro enfoque.
