- El académico e investigador del Departamento de Ingeniería Industrial de la Universidad de Chile y del Instituto Milenio MIPP, Patricio Valenzuela, entrega qué medidas tomar para que el próximo Cyber Monday no sea una razón de endeudamiento
Sin duda el Cyber Monday es una oportunidad que muchas personas están esperando para adquirir diferentes productos, sobre todo pensando en la próxima navidad que ya se acerca. Este dos de noviembre se realizará un nuevo evento online y se espera que el comercio vuelva a reactivarse. De hecho, a pesar del difícil año financiero, en la última gran venta en línea en septiembre pasado, las compras totales aumentaron un 53% en comparación al año anterior, bordearon los US$ 370 millones, con 4 millones de transacciones. O sea, el doble de lo alcanzado en 2019.
Ante este escenario, y más aún entiendo los problemas de endeudamiento provocados por la pandemia, planear y organizar el bolsillo es fundamental para así evitar caer en compras compulsivas y en un desorden del presupuesto mensual.
“No podemos dejar de lado que este evento se realizará a comienzos de mes, por lo que una mala compra o un gasto compulsivo podría dejar a las personas en malas condiciones económicas durante los días que vengan. Siempre es importante tener claro que una decisión desinformada puede llevarnos a no solo malgastar nuestro dinero, sino que privarnos un ahorro preventivo y hasta incluso hacernos perder la oportunidad de aumentar nuestro patrimonio. La planificación es el primer paso para equilibrar la adquisición de productos con nuestros objetivos financieros. Esto consiste en analizar nuestro estado financiero actual junto con cuáles es la real necesidad de compra que se tiene.” comenta Patricio Valenzuela.
Estas son las recomendaciones que se entregan desde el programa Sácale brillo a tu Bolsillo del Instituto Milenio MIPP.cl
1. Registra: Uno de los puntos más importantes según Valenzuela es tener conocimiento de todos los gastos e ingresos mensuales. “Antes de hacer una compra en el Cyber Monday, lo recomendable es anotar todos los gastos bases que se tienen durante el mes. Muchas personas tienen un Excel con cada detalle, otros suelen usar una libreta. Todo depende de la comodidad de la persona, pero es importante tener un detalle mensual, desde compras básicas hasta pagos con tarjetas de créditos. Con esto ya sabremos cuánto podemos invertir en el evento online”, indica el experto. Además, debe llevarse un registro de todos los ingresos, ya sean estos laborales o no laborales.
2. Categoriza y analiza las compras: Para enfrentarse al Cyber Monday, es importante saber qué se necesita o se requiere comprar. “O sea hacer una lista y evitar los desórdenes”, dice el experto. Otro dato esencial es hacer una división de los gastos por ítems tales como pagos de cuentas, educación y vacaciones, con el objetivo de ir manteniendo un orden mensual e identificar gastos innecesarios o excesivos. Luego de un mes de registrar los gastos, las personas se pueden dar cuenta de cuáles pueden ser sus categorías. La idea es encontrar una proporción correcta para los gastos y eso ayudará a estabilizar las finanzas. Esto también nos ayudará a saber qué es lo que necesitamos e ir descartando ítems que no son de mayor importancia”, dice Patricio.
3. Comparar y no endeudarse en más de un 25%: Invertir en este evento puede llevar a desordenar los gastos mensuales. Por lo mismo Patricio recomienda que las personas “comparen mensualmente sus ingresos con sus gastos. No sólo por esta fecha, sino que siempre. A partir de esta comparación, usted podrá definir sus metas financieras tales como bajar sus gastos, generar ingresos extras, ahorrar mensualmente o solicitar un crédito. Lo recomendable es que su carga financiera nunca supere al 25%”, indica el experto. Esto significa que las cuotas y pagos mensuales que se realizan por conceptos de deudas no superen el 25% del ingreso del individuo descontado el valor del arriendo o el pago de dividendo. Otras recomendaciones son no endeudarse por un tiempo superior al que dura el bien comprado, pagar las cuotas de los créditos a tiempo y evitar el pago mínimo. Finalmente, es recomendable endeudarse en créditos que tengan la menor Carga Anual Equivalente (CAE) posible, la cual es un porcentaje que indica el costo total de un crédito en un año. Estos consejos le ayudarán a reducir su nivel endeudamiento en el mediano plazo.
4. Analice alternativas de ahorro: Finalmente, luego de las compras es importante volver a calcular el dinero y analizar las distintas alternativas de ahorro, inversión y endeudamiento. Esto permite maximizar la rentabilidad de los ahorros e inversiones, al mismo tiempo que reducir el pago de intereses. “Muchas personas ahorran su dinero en depósitos a plazos. Sin embargo, existen otros instrumentos más sofisticados como los fondos mutuos que permiten obtener una mayor rentabilidad, aunque a un mayor riesgo. Cada banco entrega distintas alternativas de ahorro e inversión y por eso es importante preguntar a su ejecutivo”, explica el economista.
“La importancia de una mejor educación y planificación financiera radica en que ésta nos permite administrar de mejor manera nuestros recursos y, de este modo, mejorar nuestra calidad de vida. Al tener ahorros y un pago de las cuentas en las fechas indicadas demostramos al sistema que somos personas capaces de acceder a un crédito y comenzamos a cumplir con los requisitos que el sistema nos pide, pudiendo así optar a una casa, un auto, inversiones y/o estudios”, finaliza Patricio Valenzuela.
